Crisis 2010: Is kredietverzekering een oplossing?
Ja, maar wel onder voorwaarden!
De kans dat uw huis ooit afbrandt, is zéér klein. En toch heeft u een opstalverzekering afgesloten. De kans dat een van uw klanten niet kan betalen is toch écht een stuk groter. En wat doet u daar aan?
De winst, zoals die in uw jaarcijfers op papier staat, wordt natuurlijk pas gerealiseerd als het geld ook daadwerkelijk op uw eigen bankrekening staat. Dat snapt iedere ondernemer.
Vele facturen worden echter later of soms zelfs helemaal niet betaald.
Maar ligt dat aan de financiële crisis? Kunt u er zélf iets aan doen? Is hulp mogelijk?
Crisis of geen crisis, goed debiteurenbeheer (= creditmanagement) is altijd belangrijk.
Zelfs, of juist, bij kredietverzekering is een gedegen debiteurenbeheer cruciaal.
Een kredietverzekeraar keert namelijk NIETS uit wanneer u zich niet aan de spelregels van creditmanagement houdt.
Nummer één van de spelregels is dat uw onderneming een “afgeronde prestatie moet hebben geleverd”. Een container met goederen of een aantal uren werk.
Deelleverancies en dus deelfacturatie kan ook, als het goed is vastgelegd naar de klant.
Hoe werkt goed debiteurenbeheer in een voorbeeld?
01.04.2010 Verzenden van factuur met als betalingsconditie 30 dagen na factuurdatum.
01.05.2010 Vervaldag van de factuur.
15.05.2010 (Telefonische) herinnering.
01.06.2010 Schriftelijke herinnering.
15.06.2010 Aangetekende in gebrekestelling.
01.07.2010 Alle nieuwe leveringen aan deze klant vallen niet meer onder de KV-polis !!
01.08.2010 De klant wordt ter incasso overgedragen.
Deze tijdslijnen zijn standaard bij de meeste kredietverzekeraars.
Maar, let op!
Kredietverzekering dekt alleen de schade bij klanten die niet kunnen betalen. Natuurlijk zijn er ook klanten die niet willen betalen. De smoezen top-10 is bij u inmiddels bekend.
“De betaling is nét de deur uit, het verkeerde bankrekeningnummer was opgegeven,
de boekhouder is op vakantie, hun grootste klant heeft nog niet betaald, dus u moet even wachten, er waren producten beschadigd, ja… crisis hè” etc. etc..
In het voorbeeld kunt u deze “disputen” tegenkomen op het moment van uw eerste contact, uiterlijk op 15 mei 2010. Het is goed om dan duidelijke oplossingen te bespreken, (betaal) afspraken te maken en deze schriftelijk vast te leggen.
Enkele praktische tips:
- Factureer zélf op tijd.
Wanneer u niet snel factureert, geeft uhet signaal af dat snel betalen u minder interesseert.
- Factureer geen grote bedragen, maar vaker kleine bedragen.
Wanneer de klant een “dispuut/smoes” heeft, dan krijgt u (tijdelijk) een kleiner bedrag
niet betaald. Anders krijgt u het grotere bedrag (tijdelijk) niet betaald.
- Los klachten snel op. Daarna zijn uw klanten weer verplicht te betalen.
- In geval van kredietverzekering: verzeker alleen die risico’s die u als ondernemer niet zelf kunt of wilt betalen.
- Kredietverzekeringen vergelijken is een vak op zich. Vergelijk appels met appels.
Vaak hoor je dat ondernemers kredietverzekering een dure oplossing vinden, maar ik weet zeker dat de duurste kredietverzekering meestal voordeliger is dan de goedkoopste schade!
Dat geldt echter alleen als het debiteurenbeheer (al) op orde is.
Een opstalverzekering afsluiten bij een brandende keuken, is immers ook niet echt goedkoop !!